Los avances en las tecnologías de pagos han permitido a pequeñas y medianas empresas beneficiarse de las soluciones de vanguardia para optimizar la gestión de sus transacciones.
Aunque integrarse al e-commerce es cada vez más sencillo, existen algunos retos para algunas pequeñas y medianas empresas (PYMES). El flujo de caja, la ampliación y el crecimiento sostenible siguen siendo los principales obstáculos para que los empresarios amplíen sus actividades comerciales al ecosistema digital.
Las PYMES pueden desbloquear un valor significativo para su negocio realizando o recibiendo pagos de forma estratégica, al tiempo que optimizan los ingresos, impulsan la eficiencia y aumentan el capital circulante.
Las modernas capacidades de pago digital benefician tanto al consumidor como a la administración de la empresa.
Para beneficio de los consumidores, ofrecer los métodos de pago en línea adecuados resulta importante para conseguir clientes en nuevos mercados. Desde el punto de vista administrativo, la optimización del tráfico de pagos permite a las empresas mejorar sus ingresos y márgenes de beneficio, logrando mayores tasas de aprobación, con las comisiones más bajas.
Además, hoy en día, muchas soluciones de pago globales combinan las capacidades de pasarela de pago, procesamiento y optimización en una oferta integrada, lo que simplifica significativamente el proceso para los comerciantes de las PYMES.
Implementar una sofisticada plataforma de pago global no representa el mismo esfuerzo ni complejidad de antes. Sigue leyendo para saber por qué las modernas capacidades de pago están ahora al alcance de todas las PYMES, y por qué ahora es el momento de empezar.
¿Por qué las PYMES deben ir más allá de una solución de pagos integrada?
¿Cómo utilizan las PYMES las soluciones de pago globales?
¿Por qué las PYMES deberían ir más allá de una solución de pago integrada?
Al momento de crear o actualizar su tienda online, muchas pequeñas empresas utilizan hoy en día soluciones de pago estándar disponibles en plataformas de comercio electrónico como Shopify, Square y entre otras. Aunque esta opción resulta cómoda (sobre todo cuando se acaba de empezar), también representa importantes limitaciones.
Por un lado, las plataformas de comercio electrónico suelen ofrecer una gran variedad opciones integradas de métodos de pago en línea, como lo son las tarjetas de crédito, PayPal y otros. Sin embargo, la selección de métodos de pago puede ser limitada, por lo que la localización de la experiencia de pago se ve afectada (lo que es especialmente importante al expandirse a nuevos mercados).
En segundo lugar, al aceptar los pagos sólo a través de su proveedor de tiendas web, las empresas no tienen acceso a toda la gama de opciones de optimización de pagos que ofrece un proveedor.
Estos son sólo dos posibles casos de uso. Otro está relacionado con la transición que hacen los comerciantes durante su viaje de transformación digital. Cualquier propietario de un negocio puede dar fe de que el crecimiento siempre conlleva nuevos retos administrativos. Al implementar una solución de pago especializada, las pequeñas y medianas empresas pueden reducir significativamente la carga administrativa de su negocio.
Más opciones de pago
Durante la pandemia, muchas pequeñas empresas han adoptado los pagos sin contacto y han empezado a ofrecer métodos de pago en línea como tarjetas de pago sin contacto, monederos electrónicos y pagos por SMS.
Mucho antes de Covid, un gran número de consumidores ya recurrían a populares carteras digitales y móviles como Apple Pay o Google Pay porque hacen que los pagos sean más cómodos.
Ahora, con el comercio electrónico entrando en una nueva fase, han surgido nuevos métodos de pago innovadores, como el pago por SMS, para satisfacer las necesidades de los consumidores.
El uso de una solución de pago más sofisticada ayuda a las pymes a ofrecer más opciones de métodos de pago en línea a sus clientes al momento de la compra, independientemente del lugar dónde se efectúe la transacción.
Financiación alternativa
La modalidad de comprar ahora y pagar después (BNPL) sigue siendo tendencia en el comercio electrónico. Las soluciones BNPL están en todas partes, ya que las opciones de financiación alternativa impulsan el gasto y dan a los consumidores mayor flexibilidad a la hora de comprar artículos de gran valor.
Al trabajar con un proveedor de pagos que ofrezca múltiples opciones de BNPL, las PYMES tienen la oportunidad de ofrecer métodos de pago que tradicionalmente se reservaban a los grandes minoristas. Las soluciones BNPL agilizan los accesos a créditos a corto plazo y automatizan los pagos a cuotas, lo que permite a las PYMES reducir sus tasas de abandono de carritos de compra.
Debido a que el proceso de aprobación es rápido, aquellas transacciones de mayor cuantía que previamente podían requerir de un préstamo, hoy se hacen con mayor agilidad y eficiencia.
Análisis e informes de pagos
Para las pequeñas y medianas empresas, el análisis de los datos de pago es una forma valiosa de obtener información sobre la demografía y el comportamiento de sus clientes.
El análisis de los pagos contiene información valiosa que las pequeñas empresas pueden utilizar para mejorar la experiencia de pago y optimizar el enrutamiento para desbloquear los ingresos y aumentar los márgenes del comercio electrónico.
Split por proveedor:
Disponer de una plataforma de pagos dedicada, ayuda a los comerciantes a recibir los pagos mucho más rápido de lo normal.
Esto significa que los comerciantes pueden ofrecer una mejor experiencia de compra a sus clientes y también cobrar más rápido, lo que afecta positivamente el flujo de caja.
Al optimizar el enrutamiento de los pagos, los comerciantes proporcionan un proceso de aprobación más rápido a la cara del cliente, con una menor tasa de falsos rechazos (más sobre esto a continuación).
Durante los últimos años, las soluciones de pago globales se han vuelto más accesibles para las PYMES, tanto en términos de costo, como en facilidad de implementación.
La API de PayU, permite incluso a los comerciantes más pequeños activar los pagos globales en cualquier mercado del mundo a través de un único punto de conexión.
Con un precio determinado en función del tamaño y las necesidades de cada negocio, combinado con el potencial de aumentar los ingresos y los márgenes de beneficio a través de la optimización de los pagos, las pymes pueden ver un claro retorno de la inversión cuando se trata de invertir en capacidades de pago avanzadas.
Muchas empresas luchan con las altas tasas de abandono del carrito de compras. Una de las razones puede ser la falta de opciones de pago preferidas. Las probabilidades de que los clientes abandonen sus compras en el carrito es alta en aquellos casos dónde no encuentren su método de pago ideal.
Otro factor común en el abandono de los carritos de compra son los tiempos lentos en la aprobación de las transacciones. Si un pago tarda una eternidad en ser aprobado, o requiere interminables pasos manuales por parte del usuario, añade fricción e incrementa las probabilidades de que la compra no sea finalizada.
Los comerciantes que ofrecen una variedad de opciones de pago junto con transacciones más rápidas y seguras pueden impulsar un mejor compromiso con los clientes y mejorar las tasas de conversión en su tienda online. Al integrar la pasarela de pago adecuada, cualquier empresa puede llevar la experiencia del cliente a otro nivel.
El auto-onboarding ayuda a los comerciantes a deslizarse por el proceso de integración de una nueva solución de pago online. Todo esto es logrado mediante un proceso automatizado de pocos pasos que los comerciantes siguen en línea.
PayU ofrece el auto-onboarding en mercados seleccionados y proporciona asistencias personalizadas a las empresas en función de cada región, facilitando y simplificando el proceso desde el inicio.
Con una clara documentación para desarrolladores y el apoyo de un ingeniero de ventas, las PYMES que trabajan con PayU tienen todo lo que necesitan para implementar una sofisticada plataforma de pagos global.
Las transacciones de comercio electrónico tienen en promedio una tasa de aprobación del 85% – significativamente menor que el promedio para el comercio minorista, cuya tasa promedio es del 97%.
En primer lugar, está la dificultad frente a la verificación de identidad y prevención de fraude en los pagos cuando una transacción es realizada virtual vs presencialmente. Como resultado, muchos filtros de fraude marcan erróneamente transacciones legítimas como sospechosas. Todo lo anterior dificulta el proceso de compra y resulta en miles de millones de dólares de compras incompletas.
Aumentar las tasas de aprobación de pagos y reducir los falsos rechazos es uno de los principales objetivos para los comerciantes del comercio electrónico. Las mejoras marginales de aprobación de unos pocos puntos porcentuales pueden suponer decenas de cientos de miles de dólares de facturación adicional.
Una de las razones más convincentes para que las PYMES inviertan en una solución de pagos global es la capacidad de aumentar sus ingresos, optimizando las tasas de aprobación.
Con funciones como Smart Routing, que envía los pagos a través de la configuración óptima de enrutamiento o Instant Retry, que reintenta un pago fallido enviándolo a través de un proveedor diferente, cualquier PYME puede beneficiarse al combatir falsos rechazos y aumentar los índices de aprobación.
Según algunas estimaciones, cada año se pierden 430.000 millones de dólares en ingresos potenciales del comercio electrónico debido a falsas denegaciones.
Las capacidades digitales que las pequeñas empresas adquirieron durante la pandemia -desde los pagos sin contacto hasta el comercio electrónico- ayudaron a muchas empresas a sobrevivir. Partiendo de esta base, las PYMES buscan ahora formas de encontrar un nuevo crecimiento y prosperar.
Un abrumador 82% de las pequeñas empresas encuestadas por Visa afirmó que tiene previsto aceptar algún tipo de opción digital en 2022, y el 73% considera que aceptar nuevas formas de pago es fundamental para el crecimiento de su negocio. De las pequeñas empresas con presencia en línea, el 90% coincidió en que su supervivencia a través de la pandemia se debió al aumento de los esfuerzos de venta a través del comercio electrónico e informó que en los últimos tres meses, más de la mitad de sus ingresos (52%) procedían de canales en línea.
Con las PYMES buscando formas de mejorar la experiencia de sus clientes online y de obtener más valor del comercio electrónico, la implementación de una solución de pago global de última generación es clave para impulsar los ingresos y lograr una mayor presencia en línea.
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